中国人民银行营业管理部就发布了《支付业务风险提示》

近一年，各大投诉网站有关用户被骗POS机押金的案例，数不胜数，其中关于押金、VIP效劳费的投诉量比例占比最高。

前段时间，嘉联支付、海科、乐刷等支付公司纷繁发文表示制止代理商在展业过程中以狡诈或者诱导的方式停止业务宣传及推行，同时也对多名代理商停止了处分。近日中国人民银行停业管理部就发布了《支付业务风险提示》( 2021年第1期)。

《以下为“风险提示”全文》

近期，停业管理部接到告发反映，个别支付机构外包效劳机构在特约商户引荐中，诱导客户以刷卡消费方式扣取POS机具“押金”，并重复更改“押金”收取规则。该事情暴显露局部外包效劳机构以诱骗、误导方式停止业务宣传与推行；支付机构存在对外包机构失职调查审慎性缺乏、受理终端与资金结算管理不到位的状况。现将有关风险状况提示如下:

一、风险事情状况

(一)2021年4月，局部大众接到某支付机构外包效劳商的POS机业务推行电话；沟通中，业务员称为客户免费改换POS机不收取任何押金、费用。客户装机后，业务员告知须刷卡 1001元才干“激活”运用。客户以在该机具刷卡方式支付后，又被扣除299元“押金”未予结算，经询支付机构后告知须6个月后返还。

(二)2021年5月，局部大众接到某支付机构外包效劳商的POS机业务推行电话;沟通中，业务员承诺运用POS机仅需交纳99元押金，且可于收到POS机“激活”后当日退还；经同意后，该外包效劳商向用户提供了某支付机构POS机具；用户“激活”POS 机后以在该机具刷卡方式支付了相应押金，但相关资金未能正常结算到账；该外包效劳商业务员后再次引导用户屡次在机具上刷卡付款，相关资金均未依约结算。

二、风险特征与存在的问题

(一）银行卡受理终端管理不严。外包效劳商以电话方式采购支付机构POS机具，后请求用户以刷卡付费方式“激活”POS机，并扣押相关刷卡资金，存在变相售卖POS机具的行为。暴显露个别支付机构在银行卡受理终端管理方面不严厉的问题。

(二)银行卡收单业务推行不当。外包效劳机构在推行业务时，未精确披露收单机构称号，展开真实、合理的宣传活动。未明白解释POS机具“押金”及相关增值效劳费用收取详细状况，未精确披露收费项目与收费规范。暴显露个别支付机构在银行卡受理终端业务推行方面，存在误导消费者与不当宣传问题。

(三)外包效劳机构管理亟待完善。上述事情反映出支付机构片面追求业务拓展,对协作外包效劳机构的市场准入把关不严，约束不到位，听任了外包效劳机构违规开辟市场的行为。

(四）资金结算风险管理制度不到位。支付机构请求用户以在申领POS机刷卡方式支付押金、增值效劳费用的行为，未能依据受理银行卡买卖的真实场景展开买卖。且支付机构收取买卖资金后，在未取得用户明白受权同意状况下予以扣押，未按协议商定及时结算到特约商户收单银行账户。反映出支付机构在资金结算管理方面，存在制度执行不到位的状况。

三、工作请求

(一）强化受理终端及其入网管理。各支付机构应进一步完善受理终端管理制度，明白受理终端布放、参数设置、日常维护等各环节管理措施。严禁经过网销、电销等方式，买卖POS机等业务受理终端，或以“货到付款”、收取“押金”等方式变相买卖业务受理终端的行为。

(二)标准收单业务宣传推行行为。各支付机构在推行业务时，应当盘绕效劳质量、平安保证等停止真实、合理的广告宣传，精确披露收单机构称号及联络方式。不得展开“零扣率”、“秒到账”等涉嫌不合理竞争、误导性或者违法违规的宣传活动。

( 三)增强外包效劳机构管理。各支付机构应增强自查自纠，持续筛查本公司与外包效劳机构违规售卖或变相售卖受理终端的行为。在合同签署、业务标准、违约制裁等方面重点增强对外包效劳机构的准入管理。采取有效手腕增强巡查、侦测，严厉处置。实在防备代理环节各项风险。

(四)严厉资金结算管理。各支付机构应进一步健全资金结算风险管理制度，按协议商定及时将买卖资金结算到特约商户的收单银行结算账户。不得以冻结或划扣特约商户待结算资金的方式，收取“押金”或其他增值效劳费用。严禁一切方式挪用特约商户待结算资金。

(五）妥善处置金融消费者纠葛与投诉。支付机构向用户提供POS机等产品或效劳，应当遵照自愿、对等、公平、老实信誉的准绳。披露产品与效劳内容时，应做到及时、真实、精确、全面。严禁展开虚假、狡诈、坦白或者引人误解的宣传营销活动。实在承当金融消费者权益维护主体义务。

中国人民银行停业管理部

2021年6月18日